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最高法發布審理獨立保函糾紛案件司法解釋(背景意義原則、主要內容、答記者問)
時間:2016-11-22 字體:[ ]

最高人民法院審判委員會第1688次會議審議通過了《最高人民法院關于審理獨立保函糾紛案件若干問題的規定》(以下簡稱《規定》),將于2016121日實施。

一、《規定》的制定背景和重要意義

??? 獨立保函是為保障債權的快捷實現而在商事實踐中逐步發展形成的一種新型金融擔保工具,指由金融機構單方出具的同意在受益人(債權人)請求付款并提交符合要求的單據時向其支付款項的書面承諾。

近年來,隨著一帶一路建設以及企業走出去等國家戰略的持續深入推進,我國經濟與全球經濟深度融合,我國與各國之間的貿易、金融交往日益增多,國際投資及基礎設施建設規模不斷擴大,獨立保函已經成為我國企業參與境外交易和簽署合同的必要條件之一,同時帶動國內獨立保函業務的快速遞增。2015年,工農中建四大商業銀行保函余額達到24450億元人民幣,商業跟單信用證余額7232億元人民幣,獨立保函業務的規模和體量已遠遠超過商業跟單信用證。與獨立保函商業實踐高速發展的趨勢相對應的是,近年來訴至法院的獨立保函糾紛案件逐年增多。各地法院對制定獨立保函糾紛裁判規則的需求十分迫切。另一方面,銀監會、銀行業協會等機構亦多次來函來訪,希望最高人民法院能盡快出臺獨立保函司法解釋,為我國獨立保函業務的全球化發展提供健全完善的法治保障。

在上述需求和背景下,最高人民法院經過深入調研和充分論證,于2013年正式提出制定獨立保函司法解釋的立項建議,歷時近四年,先后八次修改稿件,最高人民法院審判委員會兩次進行專題討論,努力做到回應各方關切,切實解決實際需要。

《規定》的出臺意義重大:一是司法服務和保障一帶一路建設,促進對外開放的重大舉措。獨立保函業務是與國家戰略配套的金融工具。一帶一路建設、人民幣國際化、自貿區建設、中國制造2025”等國家戰略,給獨立保函的業務發展提供了廣闊的發展空間。2015年,我國對一帶一路相關49個國家直接投資148.2億美元,同比增長18.2%;簽訂對外承包工程合同額2100.7億美元,同比增長9.5%,其中承接一帶一路相關60個國家新簽對外承包工程合同額926.4億美元,獨立保函已經成為我國對外貿易、投資、工程承包的重要增信工具。十三五規劃明確提出我國要從貿易大國邁向貿易強國,將進一步推動催生獨立保函業務新需求的增長。制定審理獨立保函糾紛案件的裁判規則,對于營造高效、公正的投資營商法治環境,提升我國在一帶一路建設和企業走出去等戰略實施過程中的法治競爭力,保障我國與沿線國順利構建全方位多層次復合型的互聯互通網絡,促進我國開放型經濟新體制的持續健康發展,具有積極重要的作用。二是人民法院及時解決新類型案件糾紛,切實維護當事人合法權益的審判實際需要。獨立保函是商業實踐發展的產物,我國并無調整獨立保函的專門立法,也未加入相關國際條約。由于獨立保函種類繁多,包括履約保函、預付款保函、投標保函等多種形態,相關當事人之間的法律關系復雜,涉案金額高,涉及國別多,域外法查明和平行訴訟協調困難重重,新型疑難法律問題層出不窮,各地法院普遍反映該類新型案件的處理難度大。調研中我們發現,獨立保函糾紛案件在確定管轄、適用法律和劃分責任方面裁判標準不統一的情況較為嚴重,止付標準低、止付程序不規范的現象時有發生?!豆娑ā芳笆被賾θ嗣穹ㄔ憾醞騁徊門斜曜己駝肥視梅傻男棖?,通過明確獨立保函的性質,明晰獨立保函法律關系各方當事人的權利義務,有效定分止爭,為切實維護當事人合法權益提供了有力保障。三是司法規范金融市場秩序、依法支持金融創新的職能體現。獨立保函是順應現代市場經濟條件的金融創新。獨立保函替代了過往難以談判成功的保證金,降低了商業交易成本,促進商業效率提高,故被譽為國際商業社會的生命血液。另一方面,獨立保函對債權人予以高效便捷的賠付,減少因債務人違約帶來的風險損失,對于構建平穩有序的商業信用體系意義重大?!豆娑ā芬婪ㄖС紙鶉詿蔥?,以民法通則和合同法為基礎性法律依據,確認獨立保函的新型信用擔保模式;強調市場統一和公平競爭,統一國際國內獨立保函的交易規則,引導和保障我國銀企有序參與國際經濟合作;妥善處理受益人付款請求權和開立人抗辯權之間的關系,建立受益人濫用付款請求權的防控機制,保障微觀交易安全,防范獨立保函的系統性風險。因此,《規定》的出臺,對于完善發展我國的商業及金融信用市場、規范國際國內金融交易秩序,具有重要而深遠的意義。

二、《規定》的制定原則

??? 在研究、起草和修改司法解釋中,我們始終堅持以下原則:

??? 一是積極服務黨和國家工作大局的原則?!豆娑ā芬苑裼氡U?/span>一帶一路建設、為開放型經濟新體制營造優良法治環境為方向指引,依法支持金融創新促進實體經濟發展,加強對債權的?;ちΧ?,推動信用制度在市場中發揮基礎性作用,確保司法解釋的內容符合時代發展的要求。

??? 二是尊重市場主體意思自治的原則?!豆娑ā吩詼懶⒈:目?、單據條件的設定、交易示范規則的并入、轉讓、終止、管轄、準據法以及獨立保函在國內交易中的適用等各個方面,均以充分尊重當事人的自治商業安排為基本內容,切實維護契約自由,倡導誠實守信,為促進市場各要素的自由流通提供有力司法保障。

??? 三是與國際規則接軌的原則?!豆娑ā吩謚貧ü討?,充分借鑒吸收了國際商會《見索即付保函統一規則》、《聯合國獨立保證和備用信用證公約》等國際規則的有關內容,并深入研究了各國有關獨立保函的成文法以及普通法國家有關獨立保函的司法判例,進一步彌合了我國司法實務與國際規則的差異,做到既依法解釋法律,又體現與國際規則充分接軌。

四是民主科學制定解釋的原則。在起草司法解釋的過程中,我們先后征求了各級人民法院、全國人大法工委、國務院法制辦、中國人民銀行、銀監會、國家外匯管理局、銀行業協會、中國對外承包工程商會、國際商會中國國家委員會等部門的意見,并通過實地調研、組織召開專題討論會、走訪金融機構、以最高人民法院網站公開征求意見等多種形式,廣泛吸收社會各界的意見和建議,確保司法解釋的制定過程民主科學、兼聽則明。

三、《規定》的主要內容

規定共二十六條,包括六項主要內容:

第一,明確界定獨立保函的性質,有效統一裁判思路。針對司法實踐長期以來對獨立保函的性質認識不清的情況,《規定》明確指出獨立保函是開立人出具的附單據條件的付款承諾,在受益人提交符合獨立保函要求的單據時,開立人即需獨立承擔付款義務,受益人無需證明債務人在基礎交易中的違約事實,開立人不享有傳統保證所具有的主債務人抗辯權以及先訴抗辯權。因此,獨立保函的性質和運作機理與商業跟單信用證基本相同,《規定》亦參照信用證司法解釋的基本思路進行制定?!豆娑ā方徊矯魅?,獨立保函雖然具有擔保債權實現的功能,但不屬于我國擔保法規定的法定擔保方式,故不適用我國擔保法關于保證的規定?!豆娑ā吠ü諞惶鹺偷諶醯墓娑?,明確界定了獨立保函與我國擔保法規定的保證兩者之間的區分標準,有效澄清了司法誤區。

??? 第二,統一國際國內獨立保函交易的效力規則,堅持平等?;さ筆氯巳ㄒ?。因獨立保函的提示付款單據簡單、付款責任嚴厲,司法實踐中一直對國內交易中獨立保函的效力問題缺乏定論。而近年來為國內交易開具獨立保函已經成為我國金融機構的一項重要業務,如司法解釋對國內獨立保函不作規定,將造成法律與實踐的脫節。我們認為,法律地位平等原則是我國民法通則規定的基本原則,也是市場經濟的本質特征和內在要求。為此,《規定》堅持貫徹平等?;ぴ?,首次明確統一了國際和國內獨立保函的效力認定規則?!豆娑ā返詼豕娑?,當事人約定在國內交易中適用獨立保函的,人民法院不能以獨立保函不具有涉外因素為由,否定保函獨立性約定的效力。

??? 第三,明確獨立保函的獨立性和單據性特征,保證付款的快捷性和確定性。獨立保函機制的特點在于扭轉了傳統的違約證明及訴訟風險分配方式,通過金融信用的介入,使債權人在基礎交易違約爭議期間能夠先從開立人處獲得付款,債權人和債務人嗣后再解決違約爭議,故被形象地稱為先付款,后爭議機制。獨立保函的獨立性原則和單據性原則是保障這一機制運行的基石?!豆娑ā返諏豕娑松鮮鱸?,規定獨立保函獨立于基礎交易關系和開立申請關系,只要受益人提交的單據與獨立保函條款、單據與單據之間在表面上相符,開立人就必須獨立承擔付款義務,開立人不得利用基礎交易或開立申請關系對受益人行使抗辯。只有出現受益人欺詐情形時,才可以作為法定的唯一例外情形對待。在單證審查標準方面,《規定》采用嚴格相符原則,于第七條和第八條規定了表面相符的認定標準和開證人審單的權利和義務?!豆娑ā方⒌畝懶⑿院偷ゾ菪栽?,切實保障了獨立保函項下的付款確定、快捷、安全,為獨立保函這項金融創新機制在我國的長遠發展夯實了法律基礎。

??? 第四,嚴格界定欺詐情形及證明標準,審慎確定獨立性原則的例外。由于開立人對獨立保函項下的單據僅作表面審查,而單據較多來源于受益人自身,因此獨立保函制度存在受益人欺詐的風險。為此,各國司法實踐均認可欺詐構成獨立保函獨立性原則的例外,不允許受益人從欺詐中獲利,但對欺詐的構成要件和證明標準沒有形成統一的標準。如何界定欺詐情形,是《規定》制定的難點,一方面要切實尊重當事人先付款后爭議的合同安排,維護獨立保函作為金融信用流通的重要功能;另一方面又要防范和抑制獨立保函欺詐情形的發生?!豆娑ā芬猿鮮敵龐夢礪芻?,充分吸收和參考了國際條約、國外立法以及司法實踐案例的經驗,于第十二條規定了欺詐例外,并于第二十條規定判決認定存在欺詐情形必須達到排除合理懷疑的證明標準,彰顯了人民法院審慎干預獨立保函獨立性的價值取向?!豆娑ā返謔踅徊澆壅├嘈突拚媸到灰?、單據欺詐和明顯濫用付款請求權三類情形。鑒于明顯濫用付款請求權的情形和基礎交易違約爭議可能產生混淆,實踐中不易準確把握,第十二條第三項和第四項分別規定必須依據基礎交易的法院判決或仲裁裁決、受益人自身確認的證據作出認定,防止在獨立保函欺詐糾紛中實體審理違約爭議。同時考慮到獨立保函欺詐在實踐中的復雜多樣性,第十二條第五項對受益人明顯濫用付款請求權的其他情形規定了概括性的兜底條款。

第五,嚴格規范止付程序,維護程序公正和實體公正。在發生獨立保函欺詐時,當事人可以向法院申請臨時禁令的司法救濟,裁令中止開立人付款義務的履行,使受益人暫時不能得到獨立保函項下的付款。但從各國臨時禁令制度的執行情況看,最終被法院準予的案件數量是極為有限的。由于我國民事訴訟法規定的行為保全制度較為簡略,尚未發展起成熟系統的禁令制度,司法實踐中隨意止付獨立保函的情況較為嚴重,已給我國金融機構開立的獨立保函在各國之間的流通造成了一定影響?!豆娑ā犯菝袷濾咚戲ǖ墓娑ê投懶⒈:隕戇訃奶氐?,對止付程序增加了一些條件要求。這些增加的條件不僅包括止付申請人必須提交證據證明欺詐情形具有高度可能性;如不予止付將給止付申請人合法權益造成難以彌補的損害,還包括?;ど埔獾諶死嫻?/span>欺詐例外之例外規定,即轉開獨立保函的情形下如開立人對獨立保函已經善意付款的,即使受益人欺詐,人民法院仍不得裁定止付用于保障開立人追償權的獨立保函即反擔保函。此外,《規定》還規定了止付裁定的期限和內容、復議機關、錯誤申請的賠償責任等,對止付程序加以嚴格規范,防止止付程序被濫用,有效維護程序公正和實體公正的統一。

??? 第六,依法確認開立保證金的金錢質權性質,規范針對開立保證金的強制措施。《規定》根據《最高人民法院關于適用若干問題的解釋》第八十五條的規定,于第二十四條規定,對于按照特戶管理并移交開立人占有的獨立保函開立保證金,人民法院可以采取凍結措施,但不得扣劃。也即是說,開立保證金符合金錢特定化和轉移占有兩項條件的,具有金錢質權的性質。該條規定解決了長期以來獨立保函開立保證金性質不明的難題。

??? 此外,《規定》還對獨立保函開立與生效、轉讓、終止以及涉外獨立保函的管轄權和準據法等問題做出了規定。

四、張勇健(最高人民法院民四庭庭長、審委會委員)答記者問

人民法院報記者:當事人在國內獨立保函中約定適用國際商會《見索即付保函統一規則》的效力如何?

張勇?。?/span>

司法解釋第五條明確認可當事人可以在國內獨立保函中約定適用交易示范規則。首先,該條對于《見索即付保函統一規則》等規則的性質采契約條款說。即《見索即付保函統一規則》等規則是國際民間性商事組織制定的定型化交易規則,性質為合同示范條款,不具有國際慣例的法律淵源地位。當事人在國際或國內獨立保函中,均可以自主約定適用,該約定是有效的。過去曾有觀點認為,《見索即付保函統一規則》是國際慣例,只能在國際保函中適用,我們認為是不正確的。其次,《見索即付保函統一規則》等交易示范規則,必須經當事人明示選擇才能作為合同條款予以適用。在當事人沒有明示選擇時,不能推定當事人有適用上述交易規則訂約的默示意思表示?!豆娑ā返諼逄鹺撾魘狙≡褡齔雋斯娑ǎ閡皇峭ü懶⒈:謀駒孛魘視媒灰資痙豆嬖?。二是在訴訟程序中由開立人和受益人一致同意適用,可以是書面協議方式,也可以是口頭協議方式,還可以是開立人和受益人在訴訟文件中均援引同一交易示范規則的行為所體現的一致意思表示。其三,實踐中,獨立保函適用的交易示范規則并不僅限于《見索即付保函統一規則》,還包括《備用信用證慣例》、《跟單信用證統一慣例》等。不同交易示范規則以及同一交易示范規則的不同版本所確定的獨立保函當事人權利義務有較大差異,因此在判斷是否構成獨立保函的組成部分時,必須切實尊重當事人的約定。

中央人民廣播電臺記者:我想問一個程序上的問題,這是咱們首次明確了獨立保函的含義,還有相關的程序。此前終審的一些案件,如果當事人申請再審,是否能適用這個司法解釋?

張勇?。?/span>

關于這個司法解釋的適用問題,本司法解釋確定原則和其他司法解釋都是一樣的。試行后,121日之后尚未審結的案件要適用本規定,但是在試行之前已經終審的案件,再審時要適用當時的法律規定,而不適用本規定。司法解釋第二十五條規定了本司法解釋的溯及力問題,具體為:本規定施行后尚未終審的案件,適用本規定;本規定施行前已經終審的案件,人民法院進行再審時,不適用本規定。這和其他司法解釋的原則是一致的。

中國國際廣播電臺記者:司法解釋中對這類案件的管轄權做了哪些具體的規定?

張勇?。?/span>

獨立保函糾紛的管轄權問題有它的特殊性,司法解釋第十三條和第二十一條對管轄權問題作出了規定。第十三條是關于獨立保函止付保全案件的管轄規定。該條規定止付申請人可以在提起訴訟或申請仲裁前,向開立人住所地或其他對獨立保函欺詐糾紛案件具有管轄權的人民法院提出止付申請,也可以在訴訟或仲裁過程中提出申請。第二十一條對常見的兩類獨立保函糾紛的管轄權問題做出了相關規定。第一類是受益人和開立人之間因獨立保函而產生的糾紛案件,性質為合同糾紛,獨立保函載明法院管轄條款或仲裁條款的,從其約定。在當事人沒有約定爭議解決條款時,由被告住所地或合同履行地人民法院管轄。第二類是獨立保函欺詐糾紛案件的管轄。該類案件是按合同還是侵權糾紛確定管轄,實踐中有不同的觀點。我們認為,獨立保函欺詐糾紛案件是在履行獨立保函合同過程中發生的侵權糾紛,故應按侵權糾紛確定管轄。根據第二十一條第二款的規定,獨立保函欺詐糾紛的當事人可以書面協議選擇爭議解決條款,在不能達成協議的情況下,由被請求止付的獨立保函開立人住所地或被告住所地人民法院管轄。上述條款有力保障了獨立保函糾紛管轄權判斷標準的統一性和可預見性,反映出人民法院充分尊重當事人對爭議解決條款的意思自治,并有效協調管轄權沖突、減少平行程序發生的務實態度。

民主與法制時報記者:剛才張庭長說了,我們要嚴格規范止付程序,因為司法實踐中隨意止付的情況比較嚴重。我想問一下,法院在何種情形下能作出獨立保函止付的這種裁定?

張勇?。?/span>

在我們的調研過程中發現止付情形有一些亂,而且止付不規范的情況已經造成了對金融市場或者對相關的國際金融信譽一定的負面影響,針對這種情況,司法解釋在止付程序的要求上設置了比較嚴格的條件。首先,第十三條和第十六條明確止付裁定的性質為行為保全,但相較于我國民事訴訟法規定的一般行為保全,又有自身的特殊性,兼具程序審查和實體審查的特點。除了要符合民事訴訟法關于采取保全措施的條件外,人民法院必須初步審查實體上是否存在止付事由,因此第十六條規定人民法院出具止付裁定必須包括初步查明的事實和是否準許止付申請的理由。其次,第十二條確立了獨立保函付款的欺詐例外原則。人民法院止付獨立保函僅限于第十二條規定的欺詐情形。其三,第十四條對止付裁定設置了極為嚴格的條件。一方面,人民法院裁定止付必須同時具備三項條件:一是止付申請人提交的證據材料證明第十二條規定的欺詐情形的存在具有高度可能性,也即是說舉證責任在止付申請人,且證明標準必須達到高度可能性的要求。二是止付申請人須證明如不止付將給止付申請人造成難以彌補的損害。三是止付申請人提供了足以彌補被申請人因止付可能遭受損失的擔保。另一方面,第十五條反向規定了不得裁定止付的情形,即轉開保函情形下開立人已經善意付款的,對于保障開立人追償權的獨立保函,人民法院不得裁定止付。我們希望這樣一個明確規定能夠對止付程序起到規范的作用,能夠使我們的相關國際形象、國際聲譽得到良好的正面的效應。

中國法院手機電視記者:我想請問如何區分獨立保函和擔保法所規定的保證?

張勇?。?/span>

其實我剛才簡單說了一下這個問題,我們在審判實踐中發現有這樣一個誤區,就是把獨立保函和擔保法所規定的保證沒有加以區別。這次司法解釋在這個問題上做了明確的規定,第一條明確揭示了獨立保函區別于保證的基本特征。主要有兩條:一是獨立性。我們知道保證是有從屬性的,對于主債務來說它是從債務,它和基礎交易關系是主從關系。而獨立保函是一個單方承諾,獨立保函的開立人的付款義務,和基礎交易關系、開立申請關系是相獨立、相分離的。二是開立人付款義務的跟單性。付款條件是受益人請求付款并提交符合獨立保函要求的單據。也即是說,開立人是不享有保證所給予的各種?;さ?,包括主債務人的抗辯權以及先訴抗辯權,受益人也無需證明基礎合同項下存在違約事實。例如在保證關系中,債務人有違約行為,比如交的貨不合格,在這樣的情況下,保證人就可以用主債務人的抗辯來為自己抗辯。在一般保證下,保證人還可以主張必須先起訴主債務人,在主債務人償債能力不足、支付不能的情況下才能要求保證人承擔責任。而在獨立保函中,除法定欺詐情形外,開立人只能依據單函不符提出抗辯,這是它區別于保證的另一個重要特征。司法解釋第二條,對如何區分獨立保函和保證作出了具體規定:第一,獨立保函必須具備兩項要素:一是據以付款的單據;二是最高金額。第二,規定了三類能夠認定開立人具有提供獨立保函意思表示的情形,分別為:載明見索即付;約定適用國際商會《見索即付保函統一規則》;根據文本內容能夠確定開立人付款義務的獨立性和跟單性。第三,明確了獨立保函記載對應的基礎交易這一事實本身,并不足以改變開立人付款義務的獨立性和跟單性,故不影響獨立保函的性質判定。第四,明確一旦保函的性質被認定為獨立保函,則在法律適用方面應當適用獨立保函的裁判規則,而不適用擔保法關于保證的規定。正是因為獨立保函有獨立性和跟單性的特點,所以它在國際交易尤其是一帶一路建設活動以及國內交易中被大量使用,它對于債權人的?;じ尤范?,對于交易的便捷作用更加明顯,所以獨立保函這樣一個方式將會越來越廣泛地被業者所使用。在廣泛使用的過程中,我相信這個司法解釋對于相關糾紛的解決能夠起到比較好的作用。謝謝大家。

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